Sådan samler du lån uden at det bliver dyrere
Et samlelån sænker næsten altid den månedlige ydelse. Det er ikke det samme som, at det bliver billigere.
Opdateret 2026-09-05
Et samlelån betaler sig, når den nye rente er lavere end den vægtede rente på dine nuværende kreditter, og du ikke forlænger løbetiden. Den mest almindelige fælde er, at den månedlige ydelse falder med 40 %, samtidig med at den samlede renteudgift stiger, fordi gælden spredes over ti år i stedet for tre.
Regn den vægtede rente først
Har du 45.000 kr til 21,9 %, 28.000 kr til 19,5 % og 15.000 kr til 24 %, er din vægtede rente omkring 21,4 %. Et samlelån til 12 % er da en klar forbedring — forudsat at du beholder omtrent samme tilbagebetalingstid.
Kortkreditter og kviklån på 20–25 % er næsten altid værd at indfri. Et eksisterende forbrugslån på 7 % er det sjældent; du risikerer at trække et billigt lån ind i et dyrere.
Løbetiden er der, hvor pengene forsvinder
Samme gæld på 88.000 kr til 12 % koster omkring 17.000 kr i rente over tre år og godt 60.000 kr over ti. Den månedlige ydelse falder fra 2.900 kr til 1.260 kr, hvilket ligner en lettelse hver måned og er et tab i alt.
Forlænger du løbetiden af en reel grund — at den nuværende betaling ikke hænger sammen — er det en rigtig beslutning. Men træf den bevidst, og betal ekstra af, når du kan. Et lån uden sikkerhed må altid indfries før tid uden strafgebyr.
Kontrollér at de gamle kreditter faktisk indfries
Nogle långivere betaler dine eksisterende kreditter direkte, andre udbetaler pengene til dig og stoler på, at du gør det selv. Den anden variant er der, hvor det går galt: pengene lander på kontoen, en del går til noget andet, og du sidder tilbage med både gamle og nye lån.
Opsig også kreditterne, når de er indfriet. Et kreditkort med nul i saldo, men 60.000 kr i ramme, tæller stadig som gæld ved næste kreditvurdering.
Ofte stillede spørgsmål
Påvirker et samlelån min kreditværdighed?
På kort sigt giver ansøgningen en kreditoplysning, hvilket sænker den lidt. På længere sigt forbedres den ofte, fordi antallet af kreditter falder, og betalingshistorikken bliver enklere.
Kan jeg samle lån med betalingsanmærkning?
Ja, men udvalget er mindre og renten højere. Flere långivere vurderer dig alligevel — se guiden om lån med betalingsanmærkning.
Tæller kortgæld som lån?
Ja. Kontokreditter og kortgæld er ofte de dyreste kreditter, en husstand har, og de mest oplagte at tjene på at indfri.