Slik refinansierer du uten at det blir dyrere
Et refinansieringslån senker nesten alltid månedskostnaden. Det er ikke det samme som at det blir billigere.
Oppdatert 2026-09-05
Refinansiering lønner seg når den nye renten er lavere enn den vektede renten på de nåværende kredittene dine og du ikke forlenger løpetiden. Den vanligste fellen er at månedskostnaden synker med 40 % samtidig som den totale rentekostnaden stiger, fordi gjelden spres over ti år i stedet for tre.
Regn den vektede renten først
Har du 45 000 kr til 21,9 %, 28 000 kr til 19,5 % og 15 000 kr til 24 %, er den vektede renten din omtrent 21,4 %. Et refinansieringslån til 12 % er da en klar forbedring — forutsatt at du beholder omtrent samme nedbetalingstid.
Kortkreditter og hurtiglån på 20–25 % er nesten alltid verdt å innfri. Et eksisterende forbrukslån på 7 % er det sjelden; du risikerer å dra et billig lån inn i et dyrere.
Løpetiden er der pengene forsvinner
Samme gjeld på 88 000 kr til 12 % koster omtrent 17 000 kr i rente over tre år og drøyt 60 000 kr over ti. Månedskostnaden faller fra 2 900 kr til 1 260 kr, noe som ser ut som en lettelse hver måned og er et tap totalt.
Forlenger du løpetiden av en reell grunn — at den nåværende betalingen ikke går opp — er det en riktig beslutning. Men ta den bevisst, og betal ekstra avdrag når du kan. Et lån uten sikkerhet kan alltid innfris før tiden uten straffegebyr.
Kontroller at de gamle kredittene faktisk innfris
Enkelte långivere betaler de eksisterende kredittene dine direkte, andre utbetaler pengene til deg og stoler på at du gjør det selv. Den andre varianten er der det går galt: pengene kommer inn på kontoen, en del går til noe annet, og du sitter igjen med både gamle og nye lån.
Si også opp kredittene når de er innfridd. Et kredittkort med null saldo men 60 000 kr i ramme teller fortsatt som gjeld ved neste kredittvurdering.
Vanlige spørsmål
Påvirker refinansiering kredittverdigheten min?
På kort sikt gir søknaden en kredittopplysning, som senker den noe. På lengre sikt bedres den ofte, fordi antallet kreditter går ned og betalingshistorikken blir enklere.
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?
Ja, men utvalget er mindre og renten høyere. Flere långivere vurderer deg likevel — se guiden om lån med betalingsanmerkning.
Teller kortgjeld som lån?
Ja. Kontokreditter og kortgjeld er ofte de dyreste kredittene en husholdning har, og de vanligste å tjene på å innfri.